Serviços financeiros e Inteligência Artificial, como otimizar a recuperação de Non Performing Loans
Por NPL (Non Performing Loans) entendemos os chamados empréstimos improdutivos, ou seja, empréstimos concedidos pelos bancos a particulares ou empresas que já não conseguem pagar o capital e os juros devidos.
Com a crise económico-financeira pós-pandemia e a eclosão de novos conflitos no Médio Oriente, a situação económica europeia encontra-se numa fase de grande incerteza, cujas dificuldades estão também a reverberar nos balanços dos bancos, verdadeiros pilares da sociedade capitalista em que vivemos. O aumento dos preços dos bens primários está, de facto, a criar dificuldades crescentes às famílias e às empresas no pagamento das suas dívidas, provocando uma maior fragilidade das próprias instituições de crédito, incapazes na maioria dos casos de recuperar os seus créditos.
Para poderem responder eficazmente a esta difícil situação, os bancos necessitam de reorganizar completamente a sua gestão de crédito, optando por uma abordagem cada vez mais integrada que otimize os serviços de cobrança através da digitalização e personalização dos processos ao caso individual, de modo a poder aumentar o possibilidades de recuperar o crédito acumulado ao particular ou empresa e, ao mesmo tempo, prestar o melhor serviço possível.
Tudo isto é possível exclusivamente através da adoção de novas classes tecnológicas como a Inteligência Artificial, as únicas capazes de proporcionar às empresas do setor energético a possibilidade de:
- Identifique o percentual de “espontâneos” entre seus devedores. Desta forma estes perfis podem ser eliminados do processamento, poupando tempo e recursos.
- Preveja quais dos NPL detidos têm maior probabilidade de necessitar de ser recuperados extrajudicialmente.
- Preveja o valor do portfólio. Ao prever o valor esperado de cada NPL é possível dividi-lo em segmentos com base no valor de recuperação futuro.
- Atribua as práticas mais complexas aos operadores mais experientes.
Tudo isso pode ser resumido em uma simples palavra: proatividade. As empresas modernas, e em particular os bancos, devem ser capazes de dar um passo em frente em direcção aos consumidores, conseguindo prever os problemas antes que surjam para os poder enfrentar e resolver. Só assim lhes será possível evitar uma gestão de crédito mal sucedida e evitar dificuldades tanto para a sua empresa como para o particular ou empresa a quem emprestou dinheiro.
Como pode a Inteligência Artificial ser implementada na gestão da recuperação de NPL?
Com BigProfiles, que oferece aos seus clientes uma plataforma de inteligência artificial fácil e intuitiva, capaz de analisar grandes quantidades de dados em muito pouco tempo, adequada tanto para especialistas do setor como para quem não tem conhecimentos de codificação.
Graças a ele, a equipa de cientistas de dados, em conjunto com o departamento de operações e cobrança de dívidas, terá a possibilidade de prever o comportamento dos clientes e negócios dentro do seu CRM e consequentemente montar modelos capazes de acompanhar, mesmo em tempo real, o melhores estratégias para realizar a recuperação, possibilitando aumentar as dívidas recuperadas em até 53%.
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