Le recouvrement de crédit du futur avec l’Intelligence Artificielle
Le panorama, en continuelle évolution, de la technologie et de la finance est en train de transformer rapidement une grande partie des secteurs industriels. Parmi elles, se trouve l’Intelligence Artificielle qui est en train de se montrer comme la force motrice de cette transformation, en particulier dans le secteur du recouvrement de crédits.
Le recouvrement de crédits représente un aspect crucial de l’écosystème financier et n’est pas immunisé des défis, surtout en termes d’innovation, étant donné que les méthodes de traitement du recouvrement des crédits sont restées liés, en grande partie, à des logiques traditionnelles avec les inefficacités et les problèmes qui en découlent.
Historiquement, le processus de recouvrement de crédit prévoyait des méthodes manuelles comme les appels à froid, l’envoi postal, et, dans certains cas extrêmes, le porte à porte. Cette approche se traduisait souvent en un processus de recouvrement plus long et ennuyant, qui se répercutait aussi bien sur le débiteur que sur le créditeur. En outre, cela manquait d’efficacité et de scalabilité. Les employés au recouvrement de crédit devaient garder une trace et gérer manuellement de nombreux portefeuilles, avec, comme conséquence, retards et erreurs dans le processus de recouvrement.
Sans oublier que ces méthodes comportaient d’autres difficultés relatives à la conformité avec les cadres normatifs et au maintien des relations avec les clients. Cela a rendu plus compliqué pour les entreprises de s’orienter dans le réseau de normes toujours plus complexes, avec les complications légales qui en découlent ainsi que les difficultés avec les clients.
Quels défis doit affronter le secteur du recouvrement de crédits aujourd’hui ?
Le premier concerne le manque de personnalisation qui, souvent, conduit à une efficacité mineure dans le recouvrement des crédits et à un potentiel impact négatif sur les relations avec les clients.
L’importance des approches personnalisées dans le recouvrement des crédits est en train de devenir toujours plus une variable qui fait la différence pour les entreprises qui s’occupent du recouvrement. En exploitant l’analyse des données et la segmentation des clients, en effet, les collecteurs peuvent adapter leurs stratégies de communication à chaque débiteur, augmentant ainsi les probabilités de succès du recouvrement.
Un autre défi prend racine de la digitalisation et de l’augmentation des canaux de communication. Ces derniers ont introduit une plus grande complexité dans le processus de recouvrement des crédits. Avec la prolifération des courriels, des réseaux sociaux et des applications de messagerie instantanées, les recouvrements doivent trouver l’équilibre juste entre une communication efficace et une potentielle violation de la vie privée.
Comment dépasser ces défis ?
Les solutions technologiques, comme l’Intelligence Artificielle et le Machine Learning, représentent des éléments fondamentaux pour réussir à ébranler les longs moyens de recouvrement traditionnels pour les remplacer avec des approches plus efficaces et personnalisées, en mesure de :
- Automatiser les processus et alléger les procédures, en éliminant les délais longs des calculs manuels ;
- Analyser des grandes quantités de données et apprendre de ces dernières de façon à mettre en œuvre les meilleures stratégies pour chaque situation ;
- Identifier les segments de spontanés présents dans les listes de débiteurs ;
- Personnaliser l’action à l’égard des non-payeurs pour obtenir le meilleur résultat aussi bien en termes de recouvrement effectués que de valeur totale recouvrée ;
- Confier aux opérateurs les plus expérimentés les pratiques les plus complexes, de façon à maximiser les probabilités de recouvrement.
L’utilisation de l’Intelligence Artificielle rend possible une gestion de la dette plus soutenable aussi bien pour l’entreprise que pour le débiteur, grâce à la possibilité de prendre en considération, à chaque fois, les nécessités particulières de chaque pratique.
Le recouvrement de crédit, pour obtenir les meilleurs résultats, a besoin de processus déterminés en mesure d’assurer : d’un côté une expérience satisfaisante pour le client, c’est-à-dire personnalisée et gérée de la meilleure façon possible et par le meilleur opérateur possible, et, d’un autre côté, la réduction des couts et la maximisation des taux de recouvrement pour les entreprises. Et, grâce à l’Intelligence Artificielle, tout cela devient possible.
Comment mettre en œuvre l’Intelligence Artificielle dans sa propre entreprise de recouvrement de crédits ?
Avec BigProfiles, qui met à disposition de ses propres clients une plateforme d’Intelligence Artificielle facile et intuitive qui est en mesure d’analyser en très peu de temps de très grandes quantités de données, adaptée aussi bien aux experts du secteur qu’à ceux qui n’ont aucune connaissance en termes de coding.
Grace à elle, l’équipe d’experts en science des données, avec l’équipe opérationnelle et le service de recouvrement de crédit, auront la possibilité de prédire les comportements des clients et des entreprises au sein de leur propre CRM et de mette en œuvre, par conséquence, des modèles capables de tracer, même en temps réel, les meilleures stratégies pour obtenir le recouvrement, en rendant possible une augmentation des crédits recouvrés jusqu’à 53%.
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